ביטוח בריאות קבוצתי - יתרונות וחסרונות

ביטוח קבוצתי הוא למעשה פוליסת ביטוח בריאות, סיעודית, חיים וכן הלאה, אשר מתגבשת במסגרת ארגונים וקבוצות, לרוב במקומות עבודה, כאשר תנאי פוליסת הביטוח הקבוצתי חלים על כלל המבוטחים.

יתרונות ביטוח בריאות קבוצתי

יתרון  אחד בולט של ביטוח בריאות קבוצתי  הוא כמובן עלות הפרמיה. בדומה לכל שוק מוצרים אחר, כך גם בביטוח- יתרון הגודל בעל השפעה על מחיר המוצר, במקרה זה הביטוח ולרוב גם על איכותו לטובה. במקרים מסוימים, פרמיית ביטוח קבוצתי משולמת בלעדית על ידי בעל הפוליסה, קרי, הארגון או החברה, לכן המבוטח למעשה לא שותף לתשלום בעבור הכיסוי הביטוחי. יתרון נוסף הוא העובדה שבמרבית המקרים של ביטוח קבוצתי , יונחו ויוכוונו כלל ההליכים, לרבות תביעת הביטוח, על ידי יועץ ביטוח קולקטיבי. ההיוועצות עם היועץ המומחה בתחום לא רק מספקת את השירות המיטבי למבוטח ומאפשרת לו להיות חשוף לכלל המידע הרלוונטי ולזכויותיו, אלא גם מגדילה את סיכוייו לזכות בתביעות. בביטוח הבריאות הקבוצתי ניתן להכניס יותר שינויים מאשר בביטוח פרטי וזאת בעבור תוספות מיוחדות ,במקרה של סיום תקופת העבודה במקום המסוים אשר דאג לביטוח הקבוצתי או של יציאה מהארגון או הקבוצה הרלוונטיים, ישנה אפשרות להארכת פוליסת הביטוח הקיימת, מה שמכונה המשכיות והחברה המבטחת מחויבת לרצף ביטוחי. זכאות להמשכיות זו ניתנת במשך שישים יום מרגע עזיבת המבוטח את הקבוצה או הקולקטיב.

חסרונות ביטוח בריאות קבוצתי

חסרון בולט עיקרי של ביטוח בריאות קבוצתי הוא העובדה שלעיתים, ישנו קושי להוסיף תוספות לפוליסה באמצע תקופת הביטוח , למשל במקרים של פיתוחים טכנולוגיים ברפואה, יש להמתין לסיום ההסכם ובחידוש לתקן/ לשנות את תנאי הביטוח , חסרון נוסף הוא בעת חידוש ההסכם לא יישמרו תנאים או כיסויים שאינם קיימים עוד בענף , כגון ביטול אפשרות הפיצוי בניתוחים פרטיים בארץ ,תנאי פוליסה אחידה חלים על כל החידושים הקבוצתיים  . בעת עזיבתו של מבוטח את הארגון או מקום העבודה, חברת הביטוח אמנם נותנת אפשרות להמשכיות אך גם זכאית להעלות את התעריפים לאותה הפרמיה בצורה משמעותית , שלישית, פעמים יימצא כי  המבוטח  יכול להשיג פוליסות ביטוח אישיות המקנות יותר זכויות בעבור תשלום נמוך יותר בהשוואה לביטוח הקבוצתי בעיקר כאשר מרבית העובדים מבוגרים והצעירים מסבסדים את הגיל האקטוארי הגבוה