בקרו אותנו ב           
צרו קשר: 074-7030166
   
  • דילמת הסיעוד  2016  - לדעת ולתכנן נכון
     
    מצוקת החולים הסיעודיים ובני משפחותיהם בישראל היא סוגיה כואבת ומורכבת, הבולטת בימים אלה בכותרות.
    אנו מקבלים מידי יום פניות בנושא הביטוח הסיעודי. השאלות הנפוצות מתייחסות הן לצורך ולמשמעויות והן לאפשרויות הסיוע האובייקטיביות בבחירת פתרון ראוי והולם לכיסוי סיעודי לפרט ולמשפחה.

    לאור חשיבותו הקריטית של הנושא אנו מגישים לכם "מורה נבוכים" מקוצר בתחום הביטוח הסיעודי, תוך התייחסות ממוקדת לעובדי ולפורשי בנק לאומי שביקשו התייחסותנו לסוגיה.

    המגמה

    "מאז שאבי מאושפז, הפכתי למומחה בנושא ביטוחי הסיעוד" כך מספר ג', עו"ד צעיר המטפל באביו הסיעודי.
    " ברשותנו ביטוח סיעודי מטעם קופ"ח 'כללית'. מאחר והצטרפנו רק אחרי גיל  50, אנו זכאים לכיסוי של כ- 4500 שקלים לעלות טיפול בבית ואילו לכיסוי של 6500 ₪ אם נבחר במוסד. זאת בעוד עלות האשפוז במוסד, מגיעה לכ-15 אלף שקלים מדי חודש בחודשו".

    מצבו של ג' אינו חריג.
    בני משפחה רבים מוצאים עצמם מתמודדים עם סוגיות בירוקרטיות סבוכות ומתישות, עת מתרחש אירוע סיעודי בחייו של יקיריהם.

    בשנים האחרונות, חלה עליה חדה במודעות של הציבור הישראלי לאירועים אלו, ולהשלכותיהם על מצבם הנפשי והפיננסי.

    מה הציבור יודע?

    בדיקות שנערכו בקרב אנשים בגילאי 50 ומעלה, חשפו את מהותה של הבעיה הגדולה ביותר, בכל הנוגע להיערכות כלכלית למצב סיעודי -  חוסר הידע.

    רוב הנשאלים, התקשו להשיב על שאלות בסיסיות, בנוגע לזכויותיהם בקרות מצב סיעודי, חלילה וחס.
    חל בלבול בין מושגים והגדרות, ערפול כללי והכי גרוע – חוסר רצון לדעת.
    רבים מהם סומכים יתר על המידה על המוסדות הלאומיים, ובהם ביטוח לאומי וקופת החולים.

    כך נוצר מצב בו, גיל הפרישה והתקופה שלאחריה, המהווים משאת נפש לאנשים רבים, עלולים להפוך למשבר אישי ומשפחתי. שכן, גיל זה מאופיין גם בהתרחשותם של מקרים סיעודיים, להם השלכה ישירה על איכות החיים של האדם, כמו גם על זו של משפחתו.

    כמה זה עולה לנו?

    על פי נתוני המועצה הלאומית האמריקנית, הסיכוי להתרחשות מקרה סיעוד במהלך חיים, הינה כ- 400  מקרים לכל 1000 תושבים.
    נתון זה הינו נגזרת של העלייה החדה בתוחלת החיים והתקדמות מערכת הרפואה, עלייה המולידה צורך גדל והולך לטיפול סיעודי.
    טיפול סיעודי ניתן בבית המטופל או במוסד סיעודי.

    עלותם הגבוהה של הטיפולים הסיעודיים מהווה מעמסה כלכלית גדולה למשפחה.
    העלות החודשית הממוצעת לטיפול סיעודי בבית היא כ - 8,000 ש"ח לחודש, ובבית חולים סיעודי כ - 13,000 - 20,000 ש"ח בחודש.
    כמיליון שקלים - זהו הסכום הממוצע שמשפחה נדרשת להוציא לצורכי הטיפול באדם סיעודי. נתון זה מתבסס על דוח הרשויות המוסמכות בישראל ועל העלויות הממוצעות החלות על משפחה (או המדינה), והמתייחסות לתוחלת חיים ממוצעת של 6- 10  שנים לאדם סיעודי. לדוגמא, לחולה אלצהיימר תוחלת חיים ארוכה מאד גם בצל המחלה.
    הפתרון הניתן על ידי המערכת הציבורית מוגבל.
    הזכאים לכך מקבלים גמלת סיעוד נמוכה ביותר, מהמוסד לביטוח לאומי (כ - 1800 ש"ח לחודש).

    מעטות המשפחות בישראל המסוגלות לממן הוצאות סיעוד חודשיות, ללא גרימת זעזוע עמוק באורח חייהן, בפגיעה בחסכונותיהן, ומעבר לכך, בהיבט הנפשי והרגשי הקשה.
    כתוצאה מהשילוב  בין עלות טיפול גבוהה ביותר, המחויבות המוטלת על המשפחה, חוסר המעורבות של המדינה והמחיר היקר של הביטוחים הפרטיים – נוצרת בעיה קשה, לה השלכות משמעותיות ורחבות היקף.

    יש לכך פיתרון.

    הציבור בישראל מבין את מהותה וחומרתה של בעיית הסיעוד. בעיה זו מונחת לפתחם של כל אלו העובדים ומתפרנסים כיום, המבקשים לתכנן ולהגן על עצמם בעתיד.

    אילו הגנות קיימות בתחום הביטוח סיעודי?

    1. רכישת ביטוח סיעודי קבוצתי באמצעות קופות החולים   
    קופות החולים מציעות פוליסות ביטוח סיעוד, המוצעות לקהל הרחב.
    למה כדאי לשים לב?
    > וודאו שרכשתם את הכיסוי הסיעודי  בנפרד. הוא אינו  קשור לשב"ן ( שירותי בריאות נוספים כגון מכבי זהב , כללית פלטינום וכיוב' )
    > דעו כי ניתן להצטרף בכל גיל, העלויות וסכומי הפיצוי נקבעים עפ"י גיל הכניסה והכניסה מותנית בהצהרת בריאות
    > זיכרו, ביטוח זה מוגבל לפיצוי של 60 חודשים בלבד ומוגבל בסכומים עפ"י גיל ההצטרפות
    ביטוח זה אינו מכסה מצב סיעודי, כתוצאה מתאונת עבודה, תאונת דרכים או פעולות איבה

    סכומי הפיצוי החודשיים על פי הטבלה הבאה :
     
    מקום השהייה של המבוטח גיל הצטרפות לראשונה לביטוח סיעודי קבוצתי לחברי קופות חולים
    עד 49 50 עד 59 60 ומעלה
    תגמול ביטוח חודשי למבוטח השוהה בבית (פיצוי) 5,500 ש"ח 4,500 ש"ח 3,500 ש"ח
    תגמול ביטוח חודשי למבוטח השוהה במוסד (שיפוי) 10,000 ש"ח 6,500 ש"ח 4,500 ש"ח
     
      חשוב לדעת !  
    מבוטחים בביטוח קבוצתי שהופסק במקום העבודה שלהם  וגילם עולה על גיל 60, זכאים להצטרף לביטוח הסיעודי לחברי קופות החולים ללא בחינת מצב רפואי קודם, בהתאם להוראות תקנות הפיקוח. זאת בתנאי שיעשו כן בתוך 120 ימים ממועד סיום הפוליסה הקבוצתית במקום העבודה, וכמו כן שהמבוטח אינו בתהליך של תביעת סיעוד.
     
    2.  רכישת ביטוח משלים פרטי
    כפי שהבטחנו, כאן נתייחס ספציפית לעובדי בנק לאומי.

    להלן האפשרויות:

    > רכישת אחד מהמסלולים שחברת הביטוח 'הראל' מציעה הכוללת ערכי סילוק* , פרמיה קבועה לכל החיים (הנחה של 45% לכל חיי  הפוליסה ) וללא  הצהרת בריאות עד 120 יום מהפסקת הקולקטיב

    מסלול א' תשלום חודשי  8,118  ₪ (לאחר 60 ימי המתנה)  והוא ניתן לכל החיים.
    מומלץ  למבוטחים מתחת לגיל 60 שאין באפשרותם לרכוש כיסוי סיעודי בקופות החולים בשל מצב בריאות לא תקין, ואשר לא מחזיקים בפוליסה פרטית נוספת או  מקורות פיננסים אחרים למימון סיעוד מתחילת האירוע הסיעודי
    מסלול ב' –תשלום חודשי של 8,118 ₪ (לאחר 60 ימי המתנה) והוא ניתן ל 5 שנים בלבד , מסלול זול יותר ממסלול א'.
    כחלופה לביטוח הקבוצתי של  קופות החולים למי שמצב בריאותו אינו תקין והוא מתחת לגיל 60
    מסלול ג' תוכנית המשלימה את הביטוח הקבוצתי של קופות החולים והיא משולמת החל משנה שישית לכל החיים.
    מומלץ למבוטחים שיש להם כיסוי סיעודי קבוצתי בקופת החולים.  

    > במידה ומצב הבריאות תקין – ניתן לשלב בין קופת החולים לביטוח של 'הראל' או לבדוק אלטרנטיבות נוספות בחברות אחרות, ייתכן והעלויות נמוכות יותר.

    *חשוב לדעת !  
    מאחר ועלויות הביטוח הפרטי גבוהות, יש לערוך תכנון פיננסי הלוקח בחשבון הכנסות נוספות, העשויות לסייע  במצב סיעודי (כגון נכסים מניבים, חסכונות וכספים נזילים אחרים, העשויים לשמש כעתודה למצבים סיעודיים). 
    בנוסף, הביטוח הפרטי כולל ערכי סילוק  -  סכומי ביטוח מופחתים למקרה של ביטול הביטוח, בטרם קרות אירוע סיעודי. דבר זה מאפשר לתכנן את תשלומי הביטוח לתקופות ביטוח קצרות יותר.
     
    אין באמור ייעוץ או המלצה. התוכן אינו מהווה תחליף לייעוץ פרטני, המתחשב בצרכיו ונתוניו של כל אדם.

    מרכז שפיס היימן הינו מרכז מקצועי אובייקטיבי, המייעץ לאזרחי ישראל כיצד לבחור ולתכנן את מערך ההגנות, בתחומי בריאות וסיעוד. זאת באופן יעיל, מותאם ובלתי תלוי בחברות הביטוח.
     

    במסגרת שיתוף פעולה בין מרכז הפרישה הישראלי למרכז שפיס היימן, 
    לפורשי לאומי נבנתה מתכונת ייעוץ ייעודית בתעריף קבוצתי מיוחד. לפרטים צרו קשר -
    09-7402122 


     
     
 
  לפרטים, התקשרו:
 משרד: 074-7030166  
 נייד: 058-6563602



    

הנך מאשר בזאת קבלת חומר פרסומי ממרכז שפיס היימן