בקרו אותנו ב           
צרו קשר: 074-7030166
   

פוליסה אחידה - האומנם?


פולסה אחידה - האמנם?

חשבתם שרכישת ביטוח בריאות לאחר הרפורמה תעשה פשוטה יותר? שהרי מדובר בפוליסה אחידה, בה המשתנה היחיד אמור להיות המחיר. האומנם?

ככל הנראה המונח "פוליסה אחידה" יצר את הקונוטציה המטעה, שהרי ניתן לאמר רבות על הפוליסות החדשות, אך אחידות, הן לא...

הפרק היחידי הזהה (כביכול) בכל החברות הוא הפרק  "ניתוחים ומחליפי ניתוח בישראל"  וגם בכיסוי זה קיים הבדל מהותי בין חברות הביטוח בפרמטר - רשימת רופאי ההסכם.

תוכניות הביטוח כידוע, אינן מאפשרות  גישה חופשית לכל מנתח אלא רק לאלו הכלולים ברשימה.
פרמטר "בחירת המנתח" הוא  המשמעותי ביותר בכיסוי הנ"ל  ומהווה את רוב פרמיית הביטוח.
אחת הסיבות המרכזיות לרכישת כיסוי זה, היקר ביותר  בפרקי תוכניות הבריאות, היא אפשרות הבחירה במנתח הטוב ביותר בתחום וקיצור זמן ההמתנה אליו.
במידה ומנתח מומחה בתחומו אינו מופיע ברשימת ההסכם של חברת הביטוח הנבחרת
(למעט חברות ביטוח המאפשרות גישה למנתחים שאינם בהסכם) המבוטחים עשויים לשלם  מכיסם את כל עלות הניתוח או לחילופין השתתפות עצמית  גבוהה מאד, במקרה והפוליסה נרכשה טרום הרפורמה.
בנוסף לזאת, כמות ואיכות המנתחים בכל חברה שונה ורשימה זו אינה נמסרת בשלב המכירה ללקוח
(למרות שהיא קיימת  ומשתנה מעת לעת  באתרי  חברות הביטוח).
המסקנה היא שגם פרק זה, שכביכול "זהה" בין החברות הוא כאמור שונה ומבודל באחד הפרמטרים המרכזיים החשובים הכלולים בו. 

בנוסף, חשוב לתת את הדעת גם לפרמטר המחיר. כידוע מחירי הפוליסות משתנים בין החברות השונות אך לא זאת בלבד, הבדל משמעותי נוסף קיים בעלות של פרק זה למשפחה  לאורך השנים.
כאן ניתן למצוא פערי מחירים של כ-  40%  בין התוכנית היקרה ביותר לתוכנית הזולה ביותר.

בפרקים אחרים של פוליסת הבריאות, כגון:  תרופות, רפואת חו"ל, נספחים וכתבי שרות, קיימים הבדלים רבים בין הפוליסות השונות, שחלקם משמעותיים מאד.

להלן חלק מההבדלים בפוליסות הבריאות המשווקות היום:

פרק "תרופות שאינן בסל הבריאות" :
  • סכומי הביטוח המתחדשים שונים מחברה לחברה ( בין מליון  – 3 מליון )
  • השתתפויות עצמיות שונות
  • כיסוי לתרופות בהתאמה אישית שונה בסכומי הביטוח (500,000 – 1000,000 ₪)
  • כיסוי לבדיקות גנטיות שונה
  • תנאים לקבלת התרופה שונים ועוד
פרק השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל :
  • הבדלים קיימים ברשימת האיברים המבוטחים בכל חברה ( מעי, שחלה, רחם, מח עצם עצמית, תאי גזע, קוצב לב סרעפתי)
  • הבדלים במסלולי הפיצוי להשתלה, גמלא שלאחר השתלה
  • סכומי הביטוח משתנים לנספח טיפולים וניתוחים מיוחדים בחו"ל  בין 800,000 – ללא  תקרה 
פרק  ניתוחים ומחליפי ניתוח בחו"ל :
  • הבדלים בבית חולים הנגישים בחו"ל או תקרות לבתי חולים בהסכם
  • סכומי ביטוח שונים בסעיפי ההוצאות הנלוות לניתוח 
נספחים וכתבי שרות :
  • כיסוי אמבולטורי – כמות וסכומי השיפוי לייעוצים בשנה, משתנים בין החברות
  • הבדלים בתקרות לבדיקות אבחנתיות
  • הבדלים בתקרות ובהגדרות של בדיקות הריון, פיזיוטרפיה, בדיקות גנטיות, טכנולוגיות מתקדמות 
כתבי שרות  שאינם קיימים  בחלק  החברות :
טיפולים בהתפתחות הילד, טיפולים פסיכולוגים , אבחון מהיר, רפואה אלטרנטיבית ,רופא אישי ועוד

חיתום והצהרת בריאות :
פרמטר המהווה למעשה  את כרטיס הכניסה של המבוטח לתוכנית בריאות ארוכת טווח.

קיימים הבדלים בתהליך החיתום של כל  חברת ביטוח  וחובה על כל סוכן וסוכן לוודא שבוצע חיתום הוגן ומיטבי ללקוח, שכן כל ניסוח של החרגה עשוי להכשיל את המבוטח בעת תביעה.

שרות בעת תביעה :
מרכיב חשוב ביותר בקבלת החלטה היכן לרכוש את ביטוח הבריאות.

שביעות רצון הסוכן מחברת הביטוח נמדדת לאורך זמן ונבחנת בפרמטרים שונים , כגון:
רמת  ההתייעלות הדיגיטלית של ניהול החומר הרפואי, מהירות התגובה, גמישות "בשטחים אפורים" ידע רפואי ועוד
 
לסיכום :
רעיון  "רפורמת הבריאות  האחידה " -  לא באמת  השיג את מטרתו,  שהרי, מעבר להבדלים בעלות החודשית בין החברות, יש לקחת בחשבון  פרמטרים נוספים ושונים בכל פרק ופרק בחברות הביטוח השונות.
 
 
 מובהר כי המידע המבוא באתר מבטא את מיטב הבנתם של המעורבים בכתיבתו, ואין לראותו כמידע שלם וממצה.  מידע זה אינו מהווה תחליף לבדיקה יסודית ופרטנית ולהתייעצות עם יועצים משפטיים מקצועיים, באשר לכל עניין ומקרה, לגופם.
 
 
 
  לפרטים, התקשרו:
 משרד: 074-7030166  
 נייד: 058-6563602



    

הנך מאשר בזאת קבלת חומר פרסומי ממרכז שפיס היימן